私たちのほとんどは引退の主要な計画を持っており、多くの人にとっては故郷と呼ぶ新しい場所が含まれています。目的地が固定されていると思うかもしれませんし、探している気候や場所の種類について漠然とした考えを持っているかもしれませんが、何も決まっていないのかもしれません。
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結局、それは感情的および経済的な決定を下すことに帰着します。あなたが知っていると思うか、決定の助けが必要かどうかにかかわらず、これらの退職計画とライフスタイルの専門家は、生活費から地元のナイトライフまですべてを考慮しながら、退職する場所の決定に到達する方法についていくつかのヒントを持っています。
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1 リストを作る
冬にフロリダを訪れるのが大好きだったかもしれません。あるいは、モンタナで雪に覆われたキャビンライフを夢見ているかもしれません。ほとんどの人が引退を考えるとき、彼らの心は彼らが休暇をとったり訪れたりした場所に迷い込んでいます。
そして、それは良い出発点です、と言います デイブヒューズ、 退職者であり、あなたの最高の退職後のライフスタイルを設計するための3冊の本の著者。しかし、もっと深く掘り下げたいと思うでしょう。
素晴らしい休暇の目的地を作る場所が素晴らしい退職の目的地になることはめったにありません、と彼は言います。あなたが休暇で場所に行くとき、あなたは一週間逃げていますね？一方、そこに住むときは、おそらく毎日ビーチで過ごすことはないでしょう。そしてもちろん、あなたは観光客に対処しなければならないでしょう。
ヒューズ氏はまた、休暇の目的地は観光客向けであり、日常生活に期待するアメニティに関しては常に一流であるとは限らないと述べています。
ジョディ・ダゴスティーニ、 公平なアドバイザーであるCFPは、何よりもまずあなたの人生の計画に焦点を合わせるように言います。
あなたはあなたが住んでいる場所が好きで、あなたの退職を共有する人々を持っている必要があります。アートやエンターテインメント、小売店、図書館、市民団体などの地元の設備を見てください、と彼女は言います。地元の大学が生涯学習者として継続する場所を提供することもあります。
あなたが宗教的であるならば、あなたはあなたが移住するときに精神的な共同体を見つけることにおそらく興味があるでしょう。
あなたは奉仕のために新しい場所に立ち寄り、教会の指導者に会って、この新しいコミュニティがあなたに合っているかどうかを確かめるかもしれません、とダゴスティーニは言います。
二 それを絞り込みます
多くの旅行者はすぐに、お気に入りのカリフォルニアのホットスポットが週末には楽しいが、毎日ドライブする場所としては惨めであることを知ります。ハワイは風光明媚ですが、米国本土では家族から遠く離れているように見えることがあります。
そのため、ヒューズは最初のリストを詳しく調べることを提案しています。
夏の場所が冬と同じくらい美しいかどうかを確認するために、1年を通して2つか3つの異なる場所に少なくとも1週間そこに行くことをお勧めします、と彼は言います。町は10年から20年でうまくいくと位置付けられていますか、それとも衰退していますか？
訪れた場所を思い出す代わりに、あなたがリードしたい種類のライフスタイルをサポートする都市があるかどうかを確認してください、とヒューズは提案します。たぶんそれは、ハイキングスポット、ゴルフコース、素晴らしいワイナリー、または強力なアートコミュニティのあるコミュニティを見つけることを意味します。
それらのものが利用できる退職場所を探してください、と彼は言います。それは必ずしもフロリダの55歳以上の活発な大人のコミュニティではありません。
可能性のある場所のリストができたら、それを絞り込みます。ヒューズは、そのためには、特定のコミュニティの他のあまり刺激的でない要素、つまり、そこに住む方法が手帳に影響を与える可能性があることを検討する必要があると言います。
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3 家族と健康管理を検討する
このリストの単一の要素が決定的なものであってはなりませんが、すべてがあなたの退職場所を選ぶ際の重要な考慮事項です。たとえば、ある州では税金が天文学的なものになる可能性がありますが、休日ごとに家族に会うために家に帰る必要がないと考えても、損益分岐点になる可能性があります。
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同様に、あなたが行く場所にあなたが楽しんでいるたくさんの活動があることを確かに知っているならば、あなたは孫から離れて全国を移動するのに腹を立てることができるかもしれません。
年齢を重ねるにつれて、健康上の問題が発生する可能性が高いとダゴスティーニ氏は言います。緊急時には、医師、歯科医、医療センターへのアクセスが良好であることを確認してください。
それは国の田舎に住むというあなたの計画を再評価することを意味するかもしれません。または、引っ越す前にその地域の医師を調査することを意味する場合もあります。
そして、あなたが場所に設定されていると思うなら、あなたはあなたが知っていて愛するすべての人があなたと一緒に移転するわけではないという現実に立ち向かう必要があります。家族や親しい友人と過ごす時間が重要な場合は、それも考慮に入れてください。
D’Agostiniは、これらの個人との間のフライトと旅行の価格を設定することを意味すると言います。また、そもそも使用する地方空港があるかどうかを調べることも意味します。
考慮事項の最後のリストは、財務の核心であるはずだとヒューズ氏は言います。お金は重要ですが、お金を節約するためだけに嫌いな場所を選びたくないでしょう。
生活費が高い場所や税金が高い場所は、余裕がないという理由だけで、遠ざける必要があるかもしれないと彼は言います。しかし、あなたが最も安い場所に行くなら、あなたがより少ないお金を使っているかもしれないとしても、それはあなたがそこで幸せになるという意味ではありません。つまり、真ん中にそのスイートスポットを見つけるということです。
4 税金を忘れないでください
D’Agostiniは、リストに追加しようとしている州の所得税と消費税を調査することを提案しています。たとえば、フロリダ、テキサス、ワイオミングなどの場所には所得税がありません。しかし、他の場所は投資収入に課税します。さらに、ペンシルベニア州などでは、すべての退職所得が課税から免除されています。海外に住むことを選択した場合でも、米国で確定申告を行う必要があることに注意してください。
シカゴに本拠を置くウェルスマネジメント会社のマネージングディレクター、ヴァネッサマルティネス ラーナーグループ、 また、検討中の各州の相続税と相続税についても詳しく調べたいと言います。
相続税や相続税がない州は5つあると彼女は言います。それはあなたの富が連邦の免除を超えているときを選択する際の大きな要素になる傾向があります。 （IRSにより、個人は相続税の支払いを要求する前に最大1,170万ドルを相続することができます。）連邦政府の数値が大きいと思われる場合は、これらの相続税または所得税法を自分で調べることを思いとどまらせないでください。州によって異なります。
「ああ、それは億万長者のためだ」とだけ言うのではなく、マルティネスは警告します。あなたはあなたを調べて、あなたの州のためにそれが$ 300,000であるのを見ることができます。
一部の人々はこれらの法律と数字の合計に基づいて決定を下しますが、システムをだますことはできません。フロリダのような州では、フルタイムの居住者がフルタイムの居住者としての資格を得るには、州内で毎年6か月と1日を過ごす必要があります。そしてマルティネスは、イリノイはその厳格な居住法で知られていると言います。税法の恩恵を受けたい場合は、それがボードの上にあることを確認してください。
引っ越す場合は、新しい州の法律に基づいて意志を更新することをお勧めします。あなたの意志はまだ有効ですが、あなたが移動した場合、それは異なって解釈される可能性があります、とマルチネスは言います。
マルチネスは、あなたが決定を下す際に、不動産計画アドバイザーと税務アドバイザーの両方と会うことを提案します。
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5 新しい家を購入するコストを調査する
米国のさまざまな地域で夕食と飲み物の費用を値下げするとき、移転の最大の費用は新しい家の購入または賃貸にあることを忘れないでください。
D’Agostiniは、地元の不動産業者に相談して、購入したい場所のリストを受け取り始めることを提案しています。ほとんどのアドバイザーは、退職後の住宅ローンのような新しい借金を返済することを推奨していませんが、特に完全に完済した長期の家族の家を売却する予定の場合は、現金で家を購入する可能性があります。その場合は、住宅所有者保険や固定資産税なども考慮に入れてください。
あなたの新しい家がゲーテッドコミュニティにある場合、それはHOA料金を支払うことも意味するかもしれません。
この新しい取り決めがあなたに与えるかもしれない生活費を追加してください。地元のクラブに参加して会費を払いますか？ダゴスティーニは言います。娯楽、食料、ガス、住宅の価格は、現在の状況と同等か、それよりも低いか、それとも高いですか。
6 あなたの決定を下す
選択した場所のすべての側面を調べたら、ヒューズはそれぞれの長所と短所のリストを確認し、スプレッドシートを作成して各場所での生活費を評価することを提案します。昔ながらの方法ですが、紙に書かれたリストを見ると、パートナーと一緒に決断するのに役立ちます。
肝心なのは、人々は常に感情的に決定を下すということです。スプレッドシートの数字は、知っておくとよいマイナス要因を強調するのに非常に役立ちます。ヒューズは言います。しかし、最終的な選択をするという点では、それは最終的には感情的な選択になるでしょう。 1つの場所がちょうどいい感じです。
足が冷えてもストレスを感じないでください。購入する前に試すオプションは常にあります。
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D’Agostini氏によると、新しい生活状況に投資する前に、長期間賃貸することをお勧めします。
引退する場所を選択することは、あなたが現在住んでいる場所を引退することを意味するかもしれないことを覚えておいてください。その場合でも、財政計画を立てる方法として、上記のすべての考慮事項を現在の故郷に適用することができます。
